前言

海南保险业认真贯彻党的二十大精神，落实海南省委、省政府各项决策部署以及海南银保监局的工作要求，贯彻新发展理念，构建新发展格局，立足保险保障本源，坚持守正创新，服务社会、保障民生，支持和服务海南自贸港建设。

2022年，海南保险业原保险保费收入200.90亿元，较2021年末增长1.31%；提供风险保障65.77万亿元,较2021年末增长112.32%。原保险赔付支出81.92亿元，较2021年末增长9.8%，其中财产保险赔付支付50.84亿元，较2021年末增长8.54%；人身保险赔付支付31.08亿元，较2021年末增长11.96%。本次发布的2022年海南保险业理赔典型案例，涵盖农业保险、责任保险、健康保险、意外保险等不同险种，充分体现海南保险业在服务民生、支持实体经济、防灾减灾、助力经济社会发展等方面发挥积极作用，海南保险业践行“守信用、担风险、重服务、合规范”的核心价值理念。

创新服务篇

案例一

满足高层次人才医疗保障需求 提升自贸港人获得感

承保公司：平安财险海南分公司

投保险种: 平安高层次人才商业健康保险

赔付金额：25万元

案例摘要：

孙某是海南省引进人才，2022年8月15日，因“无明显诱因出现颈块、涕血”到医院就诊，经检查确诊为“鼻咽顶后壁未分化型非角化癌”。保险公司快速理赔，仅用4天时间向孙某支付25万元重疾保险金。

案例点评：

根据海南省《百万人才进海南行动计划(2018-2025年)》文件要求，2020年保险公司推出“海南省高层次人才商业健康团体保险”，由海南省医疗保障局投保，为海南自贸港高层次人才提供门诊、住院、意外伤残、疾病身故、重大疾病等多项保险责任，满足高层次人才多元化医疗保障需求。截止2022年底，该保险已为11879人次提供保障，理赔人次3257人。

案例二

运动达标增保障 前预防后补偿

承保公司：平安人寿海南分公司

投保险种: 终身寿险+附加重疾保险

赔付金额：13.2万元

案例摘要：

2022年1月，肖某因听力持续下降问题就诊，确诊为双耳听力永久不可逆丧失且平均听阈大于90分贝。经审核符合重大疾病之双耳失聪责任，根据保险公司运动健康管理机制，肖某获得10%的提升保额1.2万元，保险公司赔付13.2万元。

案例点评：

保险公司推出“保险+健康管理”的产品服务模式，通过运动 “涨保额”的激励方式，激励客户坚持运动的健康生活习惯，充分发挥保险保障作用，满足客户健康管理需求。

民生保障篇

案例三

平抑市场菜价 保障群众“菜篮子”供应

承保公司：人保财险海南省分公司

投保险种：海南省地方财政补贴型平价蔬菜零售价格保险

赔付金额：144.19万元

案例摘要：

2022年3月，海南138户零售商投保了平价蔬菜零售价格保险，由于菜价波动导致价格损失而触发保险责任，保险公司按照保险合同约定向零售商赔偿144.19万元。

案例点评：

为了平抑菜价、稳定市场，保险公司通过平价蔬菜零售价格保险加大销售末端价格管控，鼓励零售商加入政府平价菜网点经营范围，降低终端零售价，最终达成稳价惠民、产供销多赢的局面。

案例四

惠民保险 减轻老百姓罹患大病医疗费用压力

承保公司：平安养老海南分公司、中国人寿海南省分公司、人保财险海南省分公司、中国太保寿险海南分公司联合承保

投保险种：“惠琼保”B款

保险费：88元

赔付金额：87.66万元

案例摘要：

2021年12月29日，王某为其父亲购买2022版“惠琼保”B款。2022年1月29日至2022年09月28日期间,被保险人因罹患“慢性阻塞性肺疾病急性加重期”多次入住本地医院治疗，累计医疗费用支出156.29万元，社保及大病医疗保险予以报销45万元（已达当年度基本医保及大病医疗报销限额），剩余的医疗费用由保险公司根据合同报销87.66万元，个人支付23.63万元。

案例点评：

为减轻海南省居民医疗费用负担，满足群众多元化、多层次健康保障需求，2020年10月海南省普惠型补充医疗保险“惠琼保”正式推出，截止2023年2月19日，累计参保超过267万人次，累计赔付金款6669.49万元。该保险由政府指导，商业保险公司承保，具有低保费、高保障、不限年龄、不限职业、不限病史的特点，是在基本医疗保障的基础上，对个人发生的高额医疗费用给予进一步保障的普惠型医疗保险

案例五

“乐城特药险” 为特殊疾病提供特殊用药保险保障

承保公司：太平洋财险海南分公司等5家联合承保

投保险种：乐城特药险 

保险费：29元

赔付金额：25.08万元

案例摘要：

2022年1月，冯某不幸罹患肺腺癌，经基因检测报告显示EGFR和ALK阴性，3月，冯某入院使用乐城特许进口药帕博利珠单抗进行治疗。经审核，冯某病情诊断及治疗方案均符合保险合同中帕博利珠单抗的适应疾病和适应症，通过两次药店直赔和五次事后报销累计获赔25.08万元。

案例点评：

近年来，恶性肿瘤发病率在全球范围内总体呈增长趋势，很多家庭因癌致贫而陷入困境。乐城特药险是与基本医保、大病保险、医疗救助等制度紧密衔接，不限年龄，不限职业，可带病投保的惠民保险，具有保费低、保障高的特点，是用于赔付治疗特殊疾病所需特定用药的保险。

案例六

残联出资投保险 重残群体有保障

承保公司：中国太保寿险海南分公司

投保险种: 团体意外伤害保险

保险金额：8万元/人

赔付金额：8万元

案例摘要：

2022年3月，某残疾人联合会为其辖区内的一、二级重度残疾人统一购买保险。5月11日陈某不慎发生意外气管内异物导致窒息身故。经核实，保险公司支付意外身故保险金8万元。

案例点评：

由政府出资统一为残疾人投保意外住院、疾病住院和意外伤害保险，目的是为了防止重度残疾人因意外、疾病风险陷入困境，为弱势群体提供风险保障。

农业险篇

案例七

“保险+期货” 提升养殖企业防范生产经营风险的能力

承保公司：太平洋财险海南分公司

投保险种: 鸡蛋价格指数保险

赔付金额：24.63万元

案例摘要：

2022年6月21日，海南省首单鸡蛋“保险+期货”试点项目正式落地白沙县，为保险期内390吨鸡蛋提供超354万元的价格风险保障。7月28日因鸡蛋结算价格低于目标价格触发保险责任，经核实，保险公司向养殖企业支付赔款24.63万元。

案例点评：

2022年，鸡蛋“保险+期货”保险为养殖企业727吨鸡蛋提供648.22万元的价格风险保障，累计赔付36.46万元，有效提升蛋鸡养殖企业防范生产经营风险的能力，该试点项目填补了海南省鸡蛋生产行业价格保险的空白。

案例八

水产品育种保险 助力海洋经济转型升级

承保公司：人保财险海南省分公司

投保险种：海南省地方财政补贴型水产品育种保险

赔付金额：29.16万元

案例摘要：

2022年7月28日、8月28日，曾某在文昌养殖的“老鼠石斑鱼”和“珍珠石斑鱼”种苗在孵化期内完全无法孵化遭受损失。经核实，两次事故合计赔付29.16万元。

案例点评：

海南省委省政府高度重视海洋经济，高质量发展海洋经济，构建具有核心竞争力的现代海洋产业体系，服务海洋强省战略实施。海南省地方政府专门针对水产品育种保险提供财政补贴，目的是扶持水产品育种产业发展，培育壮大海洋经济，推动海南渔业向“往岸上走、往深海走”转型升级。 

案例九

政策性农业保险 助推海南三农经济发展

承保公司：太平洋财险海南分公司

投保险种: 海南省地方财政芒果产量保险

赔付金额：18.05万元

案例摘要：

2022年4月，郑某为其种植89亩的芒果树投保了芒果产量保险，保费8.45万元 ，其中政府补贴5.07万元，个人承担3.38万元。9月28日，因受“奥鹿”台风影响，芒果产量受损，经核实，保险公司向郑某赔付18.05万元。

案例点评：

芒果产量保险是针对芒果产量损失进行补偿的海南特色险种，补偿农户因为产量和果品下降受到的损失，提振农户灾后再生产的意愿，体现政策性农业保险对于三农经济的政策扶持力度。

案例十

提升橡胶保险覆盖率 为胶农构筑产业风险防范屏障

承保公司：人保财险海南省分公司

投保险种：海南省地方财政补贴型天然橡胶价格保险

赔付金额：115万元

案例摘要：

2022年5月，琼海市黄某等257户胶农投保天然橡胶价格保险，在保险期间因胶价跌落造成损失，经核实，保险公司向胶农赔付115万元。

案例点评：

海南省政府在全省范围内推开了天然橡胶价格（收入）保险，利用金融手段支持海南天然橡胶产业的发展。2020年至2022年，天然橡胶价格（收入）保险全省承保覆盖率从38%增长至70%。

责任保险篇

案例十一

建工一切险 为建筑工程提供全面的风险保障

承保公司：阳光财险海南省分公司

投保险种: 建筑工程一切险

赔付金额：90万元

案例摘要：

2021年7月，因受暴雨影响，文昌国际航天城某建筑工程多条道路路基、边坡被冲刷、管道堵塞，损失严重。保险公司经查勘定损，向某建设集团赔付90万元。

案例点评：

建筑工程一切险是以建筑工程中的材料、装饰物料、设备等为保险标的的保险，适用于所有房屋工程和公共工程，尤其是：住宅、商业用房、医院、学校、剧院；工业厂房、电站；公路、铁路、飞机场；桥梁、船闸、大坝、隧道、排灌工程、水渠及港埠等。建筑工程一切险承保的危险与损害涉及面很广，即保险单中列举的除外情况之外的一切事故损失全在保险范围内。海南保险业勇于担当，灾前为客户提供防灾防损指导，提高风险防御能力，灾后积极查勘定损及时履行赔偿责任，为海南自贸港建设提供支持和保障。

案例十二

建筑施工安全责任重 保险公司联合担风险

承保公司：海南省15家财产险公司联合承保

投保险种: 安全生产责任保险

赔付金额：9.77万元

案例摘要：

2022年6月28日，某建筑工人在施工现场作业时，不慎被重墙板砸到左脚，造成左脚趾离断缺失。保险公司按照合同约定, 根据伤情快速理赔支付赔款9.77万元。

案例点评：

疫情期间，医院不允许外人随意入院探望伤者，保险公司灵活运用线上化服务手段，根据伤情免于鉴定，快速理赔支付赔款。2022年海南建施安责险赔付金额5424.4万元，自2019年海南建施安责险推出以来，累计投保项目6988个，2022年投保率为60.38%，累计提供风险保额1603.38亿元，累计赔付金额1.25亿元。

案例十三

电动自行车第三者责任险 为市民出行提供保险保障

承保公司：永诚财险海南分公司

投保险种: 电动自行车第三者责任保险

保 险 费：80元

赔付金额：3000元

案例摘要：

2022年7月，外卖员张某投保了电动自行车第三者责任保险。9月13日，张某驾驶电动自行车与行人刘某发生碰撞，导致刘某全身多处外伤。11月8日，经审核，保险公司向伤者支付医疗费用3000元。

案例点评：

电动自行车是目前海南广大市民的主要交通工具，截止2022年12月底全省已经上牌239万辆。2021年海南省出台《电动自行车管理条例》，鼓励电动自行车所有人、驾驶人购买第三者责任险、驾驶人员人身意外伤害险等保险产品。

案例十四

医疗机构医疗责任保险 化解矛盾纠纷 保障医患双方合法权益

经纪公司：江泰保险经纪海南分公司

承保公司：太平洋财险海南分公司等7家公司联合承保

投保险种: 海南省医疗机构医疗责任保险

赔付金额：24.16万元

案例摘要：

2021年7月，某4岁患儿因发热伴有抽搐、呕吐症状送至海南省某医院急诊救治，隔天经抢救无效死亡引发纠纷。经海南省医调委多次沟通调解，医患双方成功签署了调解协议书，保险公司赔付24.16万元。

案例点评：

医疗责任保险是投保医疗机构和医务人员在保险期内，因医疗责任发生经济赔偿或法律费用，保险公司将依照事先约定承担赔偿责任，该保险在医疗纠纷的防范与化解、保障医患双方合法权益等方面发挥了重要作用。2022年，海南省医疗机构医疗责任保险承保公司累计受理医责险理赔案件531件，累计赔付5162万元保险金。