《推进普惠金融发展规划（2016-2020年）》收官后，随着政府持续加大激励性政策供给，强化制度保障力度，有效激发金融机构内生发展动力，普惠金融发展已经进入新阶段。在古城西安，生于斯长于斯的秦农银行传来喜报——创新住房抵押贷款产品“快抵贷”累计放款规模突破20亿元，这是普惠金融实践中秦农银行的新答卷。

普惠金融回归“支小”本源

2020年初，突如其来的新冠疫情冲击了经济社会的正常发展。中小企业因其底子薄、抗风险能力弱，在冲击面前受损严重。为响应政策号召，全力支持中小微企业，尤其是普惠小微企业复工复产、缓解其融资“难、贵、慢、险”的问题，秦农银行主动创新金融产品，着力解决小微企业和个体工商户融资难的问题，“快抵贷”应时而生。

作为在国家深化农村金融改革的大背景下诞生的区域农商行，从2015年成立之初，“支农支小”就刻在了秦农银行的基因里。据了解，从“快抵贷”研发之初，秦农银行就成立了“快抵贷”业务筹备工作领导小组，由总行行长担任领导小组组长，亲抓统筹落实。历时58天，“快抵贷”即上线运行。

普惠金融一是做好“普”，二是实现“惠”，秦农银行“快抵贷”也正是秉持这两大原则而来：秦农银行“快抵贷”主要针对小微企业主（个体工商户），真正实现了“有房就能贷”；产品最高贷款额度可达1000万元，抵押率高达80%，小微客户贷款利率仅为5.5%。普惠金融回归支持小微企业发展的本源，这是“快抵贷”乃至全行的初心和使命。

科技金融助力智能时代

以房抵贷这一业务并不新鲜，但是传统房抵贷由于贷款金额大、期限长，特别是需要涉及房产抵押资产评估，使得申请流程非常繁琐。据了解，传统房抵贷模式在一般情况下放款需要14天左右，而秦农银行“快抵贷”将这一时间不断压缩，最快可在24小时之内办结。

秦农银行“快抵贷”背后，是以大数据和人工智能为技术支撑点：大数据系统代替传统意义上资料录入与资质审核，并通过AI技术多场景应用，将原本需要线下完成的对接转移到线上。在人工智能和大数据创新应用的基础上，秦农银行促进“快抵贷”三个主要环节的数字化升级，在不牺牲金融安全性的同时，完成了抵押贷款的全流程线上化和高效化。

在房产估值方面，秦农银行“快抵贷”基于多个评判因子，实现了全城房产数据的覆盖。在估值过程中，既将过往成交价纳入其中，又综合周边交通、学校、商业设施、绿化、交易活跃度等因素，比线下审核更全面、更客观。

深耕区域再谱美好蓝图

中国人民银行副行长刘桂平近日提出，“树立系统观念，推进普惠金融与绿色金融、科创金融等融合发展”，作为与区域同生共长的秦农银行也在不断做出自己的探索与实践。

3月30日，秦创原创新驱动平台建设大会在西咸新区召开，秦农银行及时响应，成立以“董事长+行长”为“双组长制”工作领导小组及工作专班，推出基于“产业链+创新链”的双链融合产品——“秦科创”；9月28日，基于小微企业的纳税行为,向经营稳定、发展前景良好的借款人发放的“秦税e贷”也重磅上线；除此之外，助力乡村振兴的“种养殖贷”、“石榴贷”等特色产品，也为本地农户带来了更多选择。

“为推进普惠金融更高质量的发展，需要从过去关注‘有没有’上升到当前的‘好不好’直至未来的‘强不强’”，这也是秦农银行在普惠金融发展中的路径所在。

从响应号召到商业可持续，从传统网点转型到线上办理，“科技助力+模式创新”是秦农银行普惠金融业务的最新实践。在“新基建”的助力下，在乡村振兴的伟大战略下，秦农银行以“普惠金融+科技金融”双轮驱动，将持续打开服务区域、服务中小的新局面。