家庭理财决策、资金周转方案，具体情况、定制解答！——《理财咨询室》

节目主持：梁欣

系列专题背景

为贯彻落实总书记关于“共同富裕”的重要讲话精神，提高金融服务从业人员的综合素质，普及大众理财知识，增强人民群众获得感和幸福感，广东股市广播与广州金融业协会联合举办广州金融行业第八届理财规划大赛。该系列专题将结合当下民生热点，甄选5个不同背景、接地气的理财案例，邀请部分优秀参赛队伍作为嘉宾参与《理财咨询室》的节目录制，让听众了解到更专业的理财方法和技巧。

案例简介（后附案例详细情况）

林先生，55岁，林太太49岁，主要以收租和分红为收入，现自住及另外2栋宅基地准备拆迁，有两个儿子，分别是24岁和22岁。接下来家庭面临住房处理及儿孙创业教育金以及退休、医疗保障的准备，如何打理妥当实现优化？请听本期《理财咨询室》专题啦！我们将邀请广州金融行业第八届理财规划大赛决赛优胜团队上来分享，不要错过了~

本期嘉宾

万联证券股份有限公司荔湾分公司  曾英、陈加欣、谭润鸿

附本期案例详细情况：

一、家庭基本状况与财务状况

林先生，55岁，林太太49岁，广州本地人，初中毕业，从小务农种菜为生。1992年广州经济快速发展，所在村里经济合作社抓住发展的机遇和红利，经营集体物业租赁，由于地理位置较好，租金收入可观，现2人每年的股份分红有15万。林先生在1998年时凭借着长远目光，靠着勤劳的双手购买2块宅基地进行建设，2000年购买了一套90平米的集体用地性质的商品房自住。现夫妻两人共同持有两栋宅基地房产，合计700平方米，每月租金4.5万元。林先生和林太太日常靠物业租金和村社分红收入生活，每月消费支出8000元，有基本医疗保险。2个儿子，分别是24岁和22岁，在外务工，每月收入分别是10000元和8000元，尚未结婚。伴随着广州城市更新工程的不断发展，林先生所在村已经进行入户基础数据调查工作，并通过全体村民投票，以86.33%的投票赞成率选出了正式的合作开发企业和补偿方案，力求打造产城融合引领示范区，预计未来1年就会签署合同进行拆迁。根据公布的拆迁补偿方案，房屋回迁补偿符合1:1的补偿比例，货币补偿方案为18000元/平方，临迁费15元/平方/月，年度分红金额不变，预计未来3年将有回迁房。林先生名下有100万元1年定期净值型理财和20万元3年持有期混合型基金。林太太名下有200万元3年期定期存款和50万元5年期国债，国债3年后到期。

二、理财规划目标

面临城市更新合同签署日期的不断接近，林先生和林太太最近对日后的居住和生活感到疑惑，全家对未来有以下计划：

1.根据城市更新的方案，原有居住用房和收入来源的宅基地都面临拆迁，全家四口将面临无房可住的状况，买房还是租房，需在未来1年决策实施。

2.原有房屋拆迁后，临迁将会导致收入大幅度减少，并且回迁后由于大量新房进入租赁市场，预计租金收入仍会长期在原有收入的50%以下，林先生想未雨绸缪，有效进行筹划。同时，计划到每个儿子30岁时，给予100万的创业准备金。

3.林先生和林太太年纪已经接近退休，计划退休后仍保持现有的生活水平，并有一定的额外医疗保障。

4.2个儿子均未成婚，考虑到现在生活成本和教育成本较高，拟计划设立孙子教育金，减轻年轻人的压力，教育每月现值3000元。

举办单位介绍

◆   FM95.3广东股市广播

1993年4月28 日，作为全国唯一以“股市”命名的广播频率，【股市广播】在广东正式成立。28 年多来，我们一直与中国资本市场一起成长。根据蜻蜓FM.新榜的最新数据统计，股市广播每月在网上点击量超过1400万。多年均位居广东地区财经类收听第一名，全国第二名（仅次于央广经济之声）。

20多年来，“走进上市公司”活动足迹遍布全国，近年在活动地域和主题策划上更是大有创新：曾5年成功主办“巴菲特之旅”、精彩策划“大湾区科技创新之旅――走进上市公司”、“金交会越理财粤多金——百姓理财同欢日”、“2016广东十佳新三板企业评选颁奖典礼”、“私募先锋榜”、“珠江三角洲投资巡回报告会”、“英爱而行—英格兰、爱尔兰投资之旅”等品牌活动。

股市广播不断突破传统模式的局限，转型为“内生、外延”发展模式，在抓好传统主业的同时，拥抱资本、发展产业及多层次资本市场，持续布局“媒体+金融”项目，投资者会员俱乐部、投资理财教育、财经+旅游活动、证券培训、证券咨询业务等。

2016年11月，在广东省委宣传部的指导推进下，广东整合南方报业传媒集团和广东广播电视台旗下优质财经媒体资源和经营性资产，组建了南方财经全媒体集团，融合了股市广播频率和《投资快报》、《21世纪经济报道》、TVS1经济科教频道的优质财经内容，实现平面、视频、音频的全媒体覆盖。

◆   广州金融业协会

广州金融业协会本着“服务会员、行业自律、增进交流、促进发展”的原则设立，着重发挥行业自律功能、信息交流功能、服务平台功能、培训教育功能、政策协调功能、理论研究功能和品牌打造功能等职能，为推动广州金融文化建设、完善现代金融服务体系作出积极贡献。