家庭理财决策、资金周转方案，具体情况、定制解答！——《理财咨询室》

节目主持：梁欣

系列专题背景

为贯彻落实总书记关于“共同富裕”的重要讲话精神，提高金融服务从业人员的综合素质，普及大众理财知识，增强人民群众获得感和幸福感，广东股市广播与广州金融业协会联合举办广州金融行业第八届理财规划大赛。该系列专题将结合当下民生热点，甄选5个不同背景、接地气的理财案例，邀请部分优秀参赛队伍作为嘉宾参与《理财咨询室3》的节目录制，让听众了解到更专业的理财方法和技巧。

案例简介（后附案例详细情况）

BAT独角兽公司高管Mr. Li，38岁，单身，有父母和一个妹妹，暂无结婚和生育计划。有3套房产，热衷艺术品鉴赏和投资，目前想出售学区房，妹妹将出嫁也想提供一定资金支持，也想对自己2020年度的投资回报率有所优化。他的理财目标是否有可行性？如何腾挪有更高的资金效率？请听本期《理财咨询室》专题啦！我们将邀请广州金融行业第八届理财规划大赛决赛优胜团队上来分享，不要错过了~

本期嘉宾

广州金控期货有限公司 马志山、沈利珍、陈  泉

附本期案例详细情况：

一、家庭基本状况与财务状况

BAT独角兽公司高管Mr. Li，38岁，单身，有父母和一个妹妹，暂无结婚和生育计划。

Mr. Li年薪150万（税后）。他持有三套房产：1套市中心的高级公寓（自住），市价1200万；1套郊区别墅，市价800万（父母住）；1套市中心的小户型学区房（已出租），市价600万。Mr. Li还持有2部豪车，折旧后现值合计约100万元。由于热衷艺术品鉴赏和投资，Mr. Li目前收藏了五件艺术品，保守估计总值不低于300万。Mr. Li持有活期存款5万元，基金40万元，理财产品80万元，在2020年度他的金融资产平均年化投资回报率5%，无保险产品。Mr. Li生活开支（含养车费用等）月均3万元。每月房贷支出合计5万元（还有10年还清贷款）。每年孝顺父母20万元。每月租金收入8000元。

二、家庭理财规划目标

1.Mr. Li看中一副起拍价20万的名画，欲在一个月后参加拍卖会竞标心仪的名画，目标买入价100万（含）以内。

2.看到近期房价有下跌趋势，Mr. Li拟高位出售学区房，套现后的资金拟进行金融资产投资。

3.Mr. Li妹妹将在三个月后出嫁，按父母意愿，Mr. Li届时会出资50万，支持妹妹购置婚房。

4.由于对2020年总体投资回报率不满，Mr. Li希望通过增配金融资产中的权益类资产，提高总体投资收益，同时考虑配置重疾和意外身故等保障型保险产品。

举办单位介绍

◆   FM95.3广东股市广播

1993年4月28 日，作为全国唯一以“股市”命名的广播频率，【股市广播】在广东正式成立。28 年多来，我们一直与中国资本市场一起成长。根据蜻蜓FM.新榜的最新数据统计，股市广播每月在网上点击量超过1400万。多年均位居广东地区财经类收听第一名，全国第二名（仅次于央广经济之声）。

20多年来，“走进上市公司”活动足迹遍布全国，近年在活动地域和主题策划上更是大有创新：曾5年成功主办“巴菲特之旅”、精彩策划“大湾区科技创新之旅――走进上市公司”、“金交会越理财粤多金——百姓理财同欢日”、“2016广东十佳新三板企业评选颁奖典礼”、“私募先锋榜”、“珠江三角洲投资巡回报告会”、“英爱而行—英格兰、爱尔兰投资之旅”等品牌活动。

股市广播不断突破传统模式的局限，转型为“内生、外延”发展模式，在抓好传统主业的同时，拥抱资本、发展产业及多层次资本市场，持续布局“媒体+金融”项目，投资者会员俱乐部、投资理财教育、财经+旅游活动、证券培训、证券咨询业务等。

2016年11月，在广东省委宣传部的指导推进下，广东整合南方报业传媒集团和广东广播电视台旗下优质财经媒体资源和经营性资产，组建了南方财经全媒体集团，融合了股市广播频率和《投资快报》、《21世纪经济报道》、TVS1经济科教频道的优质财经内容，实现平面、视频、音频的全媒体覆盖。

◆   广州金融业协会

广州金融业协会本着“服务会员、行业自律、增进交流、促进发展”的原则设立，着重发挥行业自律功能、信息交流功能、服务平台功能、培训教育功能、政策协调功能、理论研究功能和品牌打造功能等职能，为推动广州金融文化建设、完善现代金融服务体系作出积极贡献。