南方财经全媒体集团 孙诗卉 上海报道，6月10日，21世纪经济报道记者获悉，深圳银保监局下发了《关于推动构建新型保险中介市场体系的实施意见》（以下简称《意见》），意见提出要争取用三年时间逐步构建“市场结构合理、经营主体稳健、市场秩序规范、发展基础扎实、风险防控严密”的“一体五维”新型保险中介市场体系。

厘清市场定位 保险经纪应回归专业服务

在合理市场结构方面，《意见》指出，代理、 经纪、 公估三大类保险中介机构要树立清晰明确的经营方向和市场定位， 代理人应专注于根据保险公司委托开展受托业务， 经纪人应专注基于投保人利益提供中介服务， 公估人应集中开展保险标的或保险事故的评估、 勘验、 鉴定、 估损理算。

三类中介机构应进一步清晰区分不同的市场定位。事实上，目前市面上代理和经纪的界限较为模糊，包括许多消费者也对两者的定位不甚清晰。保险法第117条与第118条对两者的定义做了明确的区分，保险代理人是根据保险人的委托向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人；保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务并依法收取佣金的机构。

慧择保险经纪战略发展部总监马潇对21世纪经济记者表示，造成这种情况主要的原因在于代理、经纪机构及从业人员，都是基于保单交易从保险公司获取中介佣金，这就导致两类机构行为模式和作业体系趋同。而在这样的情况下，由于不能基于服务获取收入，经纪人考虑自身生存和营收问题，所以有些机构和人员也未必会站在投保人角度思考问题和开展服务。

马潇认为厘清定位主要是指经纪人回归专业服务，放弃简单的销售作业模式，为投保人提供风险分析与咨询、产品对比筛选，从客户的“生活品质可持续”的角度制定包括保险、健康管理、养老规划等在内的一揽子服务；并不断利用贴近客户的优势，与保险公司联合开发符合不同客户需求的保险产品；并做好出现客户的协助理赔服务。

整治市场乱象 打击互联网销售误导

针对市场秩序规范，《意见》指出要深入治理违规经营，坚决打击销售误导。尤其是持续整治互联网销售乱象， 加强互联网涉保活动监管。

在保险销售领域，尤其是互联网保险，由于其投保便捷，发展迅猛，近年来关于销售误导的投诉激增。马潇对21世纪经济报道记者表示，打击销售乱象已经成为多年来监管工作的常态化工作，主要还是针对销售误导侵害消费者权益、返还保单外利益扰乱市场秩序等问题。

持续整治互联网销售乱象、加强互联网保险监管，有利于明确互联网保险领域的监管规则、边界和尺度，市场将更加规范，这样反而更有利于扎扎实实、专注业务的互联网保险行业头部企业的发展壮大，规范健康的市场环境反而更会促进行业未来的发展。与互联网以及技术的结合，一定是保险行业的未来。

另外一部分市场乱象其实也与部分销售人员的素质与专业化能力不佳有关，近年来保险业持续清虚，2021年的代理制销售人员比2020年的少了252万人，同比下降29.9%。针对保险业从业人员结构与数量的调整，《意见》提出保险中介行业协会要在全国率先完成保险销售从业人员销售能力资质分级体系建设持续组织行业开展人员清核， 建立从业人员培训测试机制。

相关业内人士认为，销售人员资质分级是有利于行业发展的，特别是引导销售人员专业化、职业化，也有利于让消费者得到必要的专业服务，对改善从业人员的大进大出模式有积极作用。

提及管理型总代理（MGA）模式的探索

值得注意的是，《意见》中提及了管理型总代理（MGA）模式，并强调保险公司要建立权责明晰的中介渠道业务管理制度体系， 加强对合作保险中介机构的管理， 不断探索管理型总代理（MGA）模式的有效管理，参考公司风险状况和监管分级分类慎重选择合作对象。

那么MGA究竟是一种怎样的中介模式呢？MGA模式最早兴起于美国，是保险中介行业发展到中高级阶段后出现的产销分离的一种中介形式。MGA模式中，保险专业代理机构在保险销售的基本功能之外，可以接受保险公司委托从事市场营销、收取保费、核保、理赔、风险管理、产品开发、精算定价、协助安排再保险等业务，MGA具有传统保险代理模式所不具备的优势，灵活的定价和承保权限、复杂的佣金结构，可有效扩大业务量、约束中介机构的道德风险。

马潇认为，深圳局支持和鼓励辖区内的中介机构创新发展，包容性也很强。MGA模式曾经多次被讨论。但国内对MGA的运营和管理方式仍有一些争论，特别是销售、管理责任的划分，数据统计等问题，所以文件中才提出MGA有效管理，希望在深圳局的指导下，深圳能率先探索试行MGA。