南方财经全媒体记者 吴霜，实习生李欣桐 上海报道

对于刚刚走出校门步入职场的毕业生来说，事业前途如一片未知领地，尚待开疆拓土。作为已经脱离学生身份的初级职场人士，这笔启动资金从何而来？日益发展的消费金融行业或许是一个新的解决方案。

近日，在21世纪经济报道、兴业消费金融联合举办了“财商圆桌派”，兴业消费金融股份公司的高校业务部主管郝超与中欧国际工商学院金融与会计学教授芮萌同记者探讨了对于满足这一群体贷款需求的解决方案。

对于应届毕业生的贷款既是增长点，也是痛点

芮萌表示，毕业生会有各种各样的消费的欲望，虽然暂时没有钱，但随着工作稳定，具有还钱的能力。他认为，毕业生的绝大部分消费信贷需求都没有得到满足。

在我国获取贷款，除了信用卡外，就是商业贷款。一般来说，商业贷款的提供商包括银行、消费金融公司、第三方的理财的公司，从资金成本来看，银行是最低的。

芮萌认为，随着毕业，步入社会，消费需求比在求学的时候进一步提高。“比如说他来到城市工作，需要租房子，通常要一次性交3个月或6个月的租金，那这笔启动资金从哪来？所以租房就成为了一个痛点。”

他表示，可以看出，毕业生有各种各样的这个消费的欲望，但是没有钱，但是有还钱的能力，因为他们毕业了以后一定会找到工作，找到了工作以后他就有还款的能力了。目前来看，绝大多数的消费的信贷的需求都没有得到满足。

提倡理性消费

大学生作为国家未来的栋梁，是具有能力的复合型人才。除了在大学课堂里学到的专业知识，作为金融知识宣传的财商教育也是必不可少的。

针对如何看待年轻人贷款消费这一问题。芮萌认为，年轻人适当的提前消费，不仅可以满足自身的消费信贷需求，也可以拉动国家经济的增长。

郝超认为，理性消费、合理消费。贷款额度要和未来的消费能力相匹配，要考虑自身的赚钱能力、家庭因素和生活需求。贷款产品匹配的是客户的真实需求而不是超前消费，冲动消费、炫耀消费、攀比消费等不理性不健康的消费形式。 

“兴才计划”到“立业计划”

郝超介绍，为了满足年轻人的贷款需求，兴业消费金融打造了“兴才计划”和“立业计划”两款产品。

“兴才计划”采用前高后低的方式，前面只需要付利息，有还款能力后再付本金。此外，“兴才计划”主要针对家长群体，方便家长用于小孩的读书教育。

“在计划实施中，我们会严格审核授信额度，包括严格控制生活费、根据录取通知书核给学费、住宿费等，其中一线城市的生活费不会超过1500元。” 郝超介绍。

而“立业计划”则是针对这群应届毕业生或毕业三年以内的刚入职场的职场新人。郝超介绍到，“立业计划”更多的是为初入职场的年轻人量身定制，考虑到初入职场可能前6个月收入不稳定，所以前6个月可以支付利息，未来两年半再付本金。该计划目前主要在上海试点，额度覆盖一年的租金，最长36期按月还款，特别对于应届毕业生可以申请前6个月内只需要付利息，接下来也会在一线城市率先推广。