近日，国务院对外发布《关于构建数据基础制度更好发挥数据要素作用的意见》（以下简称数据20条），从数据产权、流通交易、收益分配、安全治理四方面，提出了20条政策举措，许多新提法非常值得关注，可以视作中央在实践层面为数字经济的发展指明方向，明确了促进数据合规高效流通使用，赋能实体经济发展这一条主线。

随着我国经济的高质量发展以及企业数字化转型的推进，数据已经成为各行各业中最重要的生产要素之一。与此同时，如何利用和管理数据，就成为国家和企业都十分关注的问题。充分激活数据要素价值，不仅能够赋能实体经济，助推数字经济发展，而且能够完善数字文明建设和我国社会信用体系建设，也为金融机构、企业、数据参与各方探索和实践ESG提供了支撑。

在数字经济时代，如何更好地践行ESG理念，这是一个新的时代命题。一方面，践行ESG理念，需要数字经济助力；另一方面，数字经济发展本身，也需要践行ESG理念。作为一家大数据征信企业，微众信科在为各大金融机构和行业供应链提供企业征信服务的同时，也用信用科技探索和实践ESG，赋能更多的合作方实现ESG目标。微众信科CEO耿心伟在接受21世纪经济报道记者专访时表示，“在支持普惠金融、绿色金融以及支持中小企业创新发展方面，微众信科一直都在通过大数据征信和智能风控创新践行着ESG的发展理念，为相关的机构和企业提供服务。”

以数据为支撑的ESG体系尚需完善，“碳征信”或可成抓手

作为目前ESG体系中量化程度最高的的绿色金融，一直以来都受到金融体系的高度重视，我国的绿债规模也屡创新高。根据中国人民银行公布的2022年三季度末绿色贷款数据，今年三季度我国绿色贷款持续保持高速增长，绿色贷款余额规模已达20.9万亿元，同比增长41.4%。但除此之外，绿色金融的其他标准以及在整个ESG体系中，我国都缺乏完整的统计方法和量化标准。

对此耿心伟从数据体系和评价标准角度进行了解读，他认为，数据对于ESG的发展促进作用十分关键。由于我国可量化的数据体系本身的缺失，进一步加剧了可运用的数据信息不足，同时，目前我国的ESG专业咨询和服务机构，大多习惯以专家评价或定性的分析为主，对于数据和信息的分析能力严重不足。ESG在我国无论是理念还是实操，都存在较大的进步空间。

企业经营数据对于ESG的参考价值其实十分重要，对此，耿心伟特别提到“碳征信”的概念，可以成为推动“双碳”目标落地的重要抓手。例如从企业的环保税、污染物排放费形成指标计算，能够反映出企业在生产经营过程中是否真的节能减排；在能耗方面，如果一个企业购买的煤、电等能源少了，却保持同等销售收入甚至高于历史销售收入的情况下，那就代表企业的效能提高，或以新能源代替传统能源的方式。因此，可以通过资源利用效率的数据进行交叉验证。耿心伟表示，通过穿透企业的经营数据，深入挖掘和分析，并提升数据运用质量，才能最大程度地发挥ESG的价值和通过数字化助力双碳目标的实现。

用数据服务实体经济 提高传统产业数字化和可持续发展水平

基于企业经营数据的大数据征信业务，不仅可以解决金融机构和企业之间的信息不对称问题，还能用于企业上下游供应商之间的信贷往来。耿心伟将其称为企业的输血和造血能力，一面是金融机构对企业的输血；一面是企业自己造血；双管齐下才能可持续。前者容易理解，后者的重点在于对企业而言，融资不再是唯一的解决方案，企业管理好自己的上下游是关键。

耿心伟解释道，企业与供应商之间都涉及到资金往来，以往在缺乏风险管理工具时，企业只能通过金融机构或民间借贷融资才能进行支付。如果收款方可以通过对方的实际经营数据，对还款意愿和能力做出判断，建立起企业间直接的信贷关系，成为企业对应收、应付账款的管理，则可以大大提升企业的经营效率，同时企业基于真实经营数据做出的判断，也更加理性，更加符合风险管理的本质。

耿心伟强调，“这样的评价体系其实是可以做到非常齐全的，很多大型企业很早就开始建立这样的供应商管理体系了。这类融资需求的体量也远远大于传统的金融机构融资，是真正可以满足实体经济发展需求的，尤其适合无法从银行融到资的中小企业，同时，如果这类业务推广开来，也将对信用社会的诚信体系建设，提供极为有利的支撑。”

他还补充道，我们为中小企业提供的这些服务，都能真正支持实体经济的发展，大量中小企业在自身长久生存和可持续发展的同时，还能解决社会就业问题，这也是ESG体系中社会责任最直接的体现。

“自上而下+自下而上”相结合，激发数字经济效能，推进可持续发展

随着“数据二十条”的发布，可以视作中央在实践层面为数字经济的发展指明方向。在我国企业数字化转型、赋能企业降本增效的大背景下，信用建设和信用管理已经成为公司治理的重要组成部分。而对于金融机构而言，为企业提供更便利、更人性化的融资服务，也成为金融机构服务于实体经济的重要方式。而无论是企业还是金融机构，在信用社会诚信体系的建设中，需要“自上而下”的制度+规范，以及“自下而上”的输血+造血。

征信机构作为科技信息服务商，在整个数字经济和社会信用体系中占据着十分重要的位置，赋能金融机构数字化转型、支持实体经济发展，提升社会公众对于信用价值的认知。近年来，随着相关政策的出台，合规征信机构的数据获取和运用也得到了极大的便利。在数据门槛降低的同时，数据安全始终是一个绕不开的话题。

在我国，大数据征信机构和金融机构一样，同样要受到央行的严格监管。《征信业务管理办法》第五条规定，金融机构不得与未取得合法征信业务资质的市场机构开展商业合作获取征信服务。耿心伟介绍道，除了相关法规和政策的出台对于合规展业的征信机构是一种保护之外，数据安全一直以来都是微众信科最为重视的问题，这也直接体现在我们的业务流程管理中。在授权、清洗和加工、传输、存储的全流程中，我们都做到清晰、真实、防止数据被篡改以及有效隔离等。基于完善的安全保证流程，满足“数据不出域”要求，在隐私保护和数据安全处理方面，坚持最小必要、专事专用原则，探索应用多方安全计算、联邦学习等技术，在保障原始数据不出域前提下规范开展数据共享。据了解，微众信科在2018年就拿到了国家信息安全三级等保资质。

耿心伟强调，“融资是企业的刚需，因此在保证数据安全的前提下，想要充分满足企业，特别是中小微企业的融资需求，需要自上而下的顶层设计，来建设完善的社会信用体系。”

近年来，国家和各地方政府也陆续出台了相关政策，支持社会信用体系的建设，为中小企业融资提供便利。在政策方面，除了近日颁布的数据20条外，今年11月，国家发展改革委、人民银行会同社会信用体系建设部际联席会议成员单位和其他有关部门（单位），研究起草了《中华人民共和国社会信用体系建设法（向社会公开征求意见稿）》。

耿心伟表示，在完善的社会信用体系中，有能力的企业既可以在金融机构得到正常的输血，又具备在日常经营中的造血能力。通过数字化征信，可以让金融机构更加了解企业，让供应商之间建立起长期、可靠的合作关系。企业在日常经营中形成了资金的良性循环，才能长期、可持续地经营下去。而这既是培育数据要素市场，推进各行各业数字化转型，实现数字经济的内含与价值；也是新经济形态下满足ESG发展方向实践绿色发展、高质量发展、可持续发展的要义。