21世纪资管研究院根据企业预警通数据以及公开数据统计显示，上周（12月11日-12月17日）金融监管领域共开出535张罚单，合计罚5238.56万元，发文单位包括央行、银保监会、证监会、交易所、外管局，其中银保监会及派出机构开145张罚单，处罚金额2698万元；证监会及派出机构开147张罚单，处罚金额为491万元。 

从被处罚主体看，银行共收119张罚单，合计金额为2485.34万元；保险机构合计收44张罚单，合计被罚款750万；证券业（含证券/基金/基金/资管等，下同）及证券发行人合计收257张罚单，合计被处罚443.5万元。从处罚对象来看，个人的罚单有289张，合计处罚金额达718.05万元，处罚对象为机构的罚单有246张，处罚金额为4520.51万元。

证券业及证券发行人虽然罚单数量环比前一周增加，但处罚金额相比前一周大幅度减少。银行业无论是罚单数量还是处罚金额较上周均有所增加。 

罚单分布：上周山西银保监局罚最“狠”

从地区分布来看（以地方监管部门来统计），上周山西银保监局开出的罚单最多，共开33张罚单。其次是北京证监局，共开23张罚单，排第三的是央行深圳中心支行，共开18张罚单。

从不同处理机构开出的处罚金额来看，上周山西银保监局处罚力度也是最大的，合计罚827万元；其次是国家外汇管理局青岛市分局，合计罚779.45万元，央行上海分行紧随其后，共罚金额321.25万元。山西银保监会上周开出两张大额罚单，分别是针对山西金融租赁有限公司和山西古交农村商业银行股份有限公司开出，处罚原因分别是未依法履行职责和违规经营，处罚金额均为210万元。

从不同处罚主体罚单数量来看，上周发行人领罚单数量依然最多，共领222张罚单，其次是银行，领119张罚单。处罚金额方面，银行位居榜首，达到了2485.34万元，企业位居第二，达到了1184.06万元。

上周发行人被采取最多的监管处罚措施为监管关注，共有89张罚单，其次是警示，共有37张罚单，通报批评的罚单数量排第三，有36张罚单。

上周银行业被采取最多的处罚措施为罚款，其次是警告和罚款、警告。三者开出的罚单数量都在20张以上。

处罚案由分析：银行公司治理违规被重罚

银行上周收到央行及派出机构开出的44张罚单，其中有41张罚单即93.2%的罚单涉及违反反洗钱法的违法行为，是否违反反洗钱法依然为央行及派出机构处罚的重点。

上周银行收到的银保监会及派出机构开出的70张罚单当中，其中大部分依然是跟信贷业务有关，重点处罚贷款三查不到位/不尽责（含处罚贷款三查当中某一项或某几项的罚单）、违规发放贷款以及公司治理有关的违规行为等。其中超过30%的罚单涉及贷款三查不到位/不尽责，20%左右的罚单指向公司治理有关的违规行为，包括重大关联交易管理不规范、关联方授信余额集中度超比例、部分关联交易条件优于非关联交易、未对主要股东及其关联方进行穿透管理、股东股权超比例等，公司治理尤其是主要股东、关联交易有关的违规行为成为处罚的重点。山西古交农村商业银行及分支机构因未经任职资格核准实际履行董事职责、股东股权超比例、漏报案件信息、贷款审查不尽职合计被罚300万。

上周处罚银行违规发放贷款的罚单也不少，其中工商银行德宏分行违规向个别项目发放虚假按揭贷款等更是被重罚80万。

值得一提的是，上周还有多家银行收到证监局的罚单，比如厦门证监局上周给多家银行开出罚单，处罚银行基金销售业务的违规行为，包括部分分支机构基金销售业务负责人未取得基金从业资格、部分未取得基金从业资格的员工参与销售基金，以及未按要求报备反洗钱工作相关材料、未对个别基金宣传推介材料出具合规意见书、未建立基金销售业务部门负责人离任审计或离任审查制度等，甚至问卷调查设计不符合规定也均被处罚。

上周证券业发行人被处罚案由最多的是未依法履行职责，42.4%的罚单涉及未依法履行职责，信息披露虚假或严重误导性陈述、违规经营、内部制度不完善的罚单也不少，多家私募基金因违规经营被处罚，比如国融中投（北京）投资基金管理有限公司和旗下的万利财富（北京）资产管理有限公司因挪用基金财产以及向投资者承诺收益被处罚款和警告，相关责任人也被处罚。义乌市容泽投资管理有限公司和杭州嵩银资产管理有限公司则因发生重大事项未及时向中国证券投资基金业协会报告等违规行为被处罚。

华安财险广西分公司因财务数据不真实被重罚225万元 

若从单家机构被处罚（含机构和个人罚单）的力度来看，上周和田市农村信用合作联社领罚单最多，达到了９张；并列第二的有中国农业银行、兴业银行、工商银行、华夏银行、山西沁水农村商业银行股份有限公司以及黑龙江集贤农村商业银行股份有限公司6家银行，各领5张罚单；并列第三的有山西古交农村商业银行股份有限公司、山西屯留农村商业银行股份有限公司、恒丰银行股份有限公司、江西铅山农村商业银行股份有限公司和莫旗联社。处罚金额方面，山西古交农村商业银行股份有限公司合计被罚最多，达到了300万元；中国工商银行股份有限公司排名第二，合计被罚220万元；第三是中国农业股份有限公司，合计被罚200万元。

上周证监会及派出机构的大额罚单减少，大额罚单主要由外管局、央行派出机构、银保监会及派出机构所开。上周最大额的罚单为国家外汇管理局青岛市分局给青岛威尔德新材料科技有限公司开出的一张处罚金额779.45万元的罚单，处罚原因为擅自改变结汇资金用途；宝付网络科技（上海）有限公司因违反反洗钱法等违规行为领上周第二大罚单，被央行上海分行重罚305万元。

华安财产保险股份有限公司广西分公司因财务数据不真实被广西银保监局罚225万元，为上周第三大罚单，相关负责人麦建立、许寿元、黄微微分别被处以10万罚款。今年以来华安财产保险已经多次因财务数据不真实被处罚，今年11月份华安保险齐齐哈尔中心支公司因财务数据不真实被罚款35万元。华安保险铁岭中心支公司也因虚列费用造成财务数据不真实等违规行为被合计处罚15万元，处罚决定书显示，2020年9月1日-2021年4月30日期间，华安保险铁岭中心支公司虚列业务管理费（道路救援）60800元，笔数171笔。                               

今年6月份，华安财产保险也有多家分支机构因财务数据不真实等违规行为被处罚，华安财产保险股份有限公司南宁市新民支公司、华安财产保险股份有限公司南宁市江南支公司因财务数据不真实的违法违规行为各被罚款20万元。

华安财险为海航系企业，2020年财报显示，2020年华安财险实现净利润1263.6万元，同比减少92.1%。

(数据支持方：企业预警通)